Memahami Pembiayaan Ulang

Memahami proses re-financing bisa sangat memusingkan. Pemilik rumah yang sedang mempertimbangkan untuk membiayai kembali awalnya mungkin kewalahan dengan banyaknya pilihan yang tersedia bagi mereka.

Namun, setelah meluangkan waktu untuk mendidik diri mereka sendiri tentang prosesnya, mereka kemungkinan akan menemukan bahwa prosesnya tidak sesulit yang mereka bayangkan.

Artikel ini akan membahas beberapa opsi yang tersedia bagi mereka yang tertarik untuk membiayai kembali serta beberapa faktor penting yang perlu dipertimbangkan untuk menentukan apakah pembiayaan kembali bermanfaat atau tidak.

Pertimbangkan Pilihannya.

Pemilik rumah memiliki beberapa pilihan yang tersedia bagi mereka ketika mereka mempertimbangkan kemungkinan untuk membiayai kembali rumah mereka. Keputusan yang paling signifikan adalah jenis pinjaman yang akan mereka pilih.

Hipotek suku bunga tetap dan hipotek suku bunga yang dapat disesuaikan (ARM) adalah dua jenis hipotek utama yang kemungkinan akan dihadapi oleh pemilik rumah. Selain itu ada pilihan pinjaman hibrida yang tersedia.

Baca Juga : Pembiayaan Ulang Online.

Sesuai dengan namanya, hipotek suku bunga tetap adalah hipotek di mana suku bunga tetap konstan selama jangka waktu pinjaman. Ini adalah jenis pinjaman yang sangat menguntungkan ketika pemilik rumah memiliki kredit yang cukup untuk mengunci suku bunga rendah.

ARM adalah hipotek di mana tingkat bunga bervariasi selama periode pinjaman. Tingkat bunga biasanya terkait dengan indeks seperti indeks utama dan dapat naik dan turun sesuai dengan indeks ini. Ini dianggap sebagai jenis pinjaman yang lebih berisiko dan oleh karena itu sering ditawarkan kepada pemilik rumah yang memiliki nilai kredit yang kurang menguntungkan.

Meskipun ARM dianggap agak berisiko, biasanya ada tingkat perlindungan tertentu yang tertulis dalam perjanjian pinjaman. Ini mungkin datang dalam bentuk klausul yang membatasi jumlah kenaikan suku bunga, dalam hal poin persentase, selama periode waktu tertentu. Hal ini dapat melindungi pemilik rumah dari kenaikan tajam suku bunga yang sebaliknya akan sangat meningkatkan jumlah pembayaran bulanan mereka.

Pinjaman hibrida adalah hipotek yang menggabungkan elemen tetap dengan elemen yang dapat disesuaikan. Contoh dari jenis pinjaman ini adalah situasi di mana pemberi pinjaman dapat menawarkan tingkat bunga tetap untuk lima tahun pertama pinjaman dan tingkat bunga variabel untuk sisa pinjaman.

Pemberi pinjaman biasanya menawarkan tingkat bunga pengantar yang lebih rendah untuk periode tetap untuk membuat hipotek tampak lebih menarik.

Pertimbangkan Biaya Penutupan.

Biaya penutupan yang terkait dengan pembiayaan ulang harus dipertimbangkan dengan cermat saat memutuskan apakah akan membiayai kembali rumah atau tidak. Hal ini penting karena ketika pemilik rumah kembali membiayai rumah mereka, mereka sering dikenakan banyak biaya penutupan yang sama seperti ketika mereka awalnya membeli rumah.

Biaya-biaya ini mungkin termasuk, tetapi tidak terbatas pada biaya penilaian, biaya aplikasi, biaya originasi pinjaman dan sejumlah biaya lainnya. Biaya ini bisa sangat signifikan. Biaya penutupan akan signifikan ketika pemilik rumah mempertimbangkan penghematan keseluruhan yang terkait dengan pembiayaan ulang.

Pertimbangkan Penghematan Keseluruhan.

Saat memutuskan apakah akan membiayai kembali atau tidak, penghematan keseluruhan adalah salah satu faktor yang harus dipertimbangkan oleh pemilik rumah dengan hati-hati. Ini penting karena pembiayaan ulang biasanya tidak dianggap bermanfaat kecuali jika menghasilkan penghematan finansial.

Meskipun beberapa pemilik rumah membiayai kembali biaya bulanan yang lebih rendah dan tidak peduli dengan gambaran keseluruhan, sebagian besar pemilik rumah mempertimbangkan apakah mereka akan menghemat uang dengan membiayai kembali atau tidak.

Jumlah uang yang akan dihemat pemilik rumah saat pembiayaan ulang sebagian besar bergantung pada tingkat bunga baru dalam kaitannya dengan tingkat bunga lama. Faktor-faktor lain ikut bermain seperti sisa saldo pinjaman yang ada serta jumlah waktu pemilik rumah berniat untuk tinggal di rumah sebelum menjual properti.

Penting untuk dicatat bahwa jumlah uang yang dihemat dengan menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah tidak sama dengan seluruh tabungan. Pemilik rumah harus menentukan biaya penutupan yang terkait dengan pembiayaan ulang dan mengurangi jumlah ini dari potensi penghematan.

Angka negatif akan menunjukkan tingkat bunga baru tidak cukup rendah untuk mengimbangi biaya penutupan. Sebaliknya angka positif menunjukkan penghematan secara keseluruhan. Dengan informasi ini pemilik rumah dapat memutuskan apakah dia ingin membiayai kembali atau tidak.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *